Какие две ошибки совершили вкладчики, размещая средства в «Мобилбанке»?
Кейс 1.1. «Обманутые вкладчики обращаются к Президенту РФ»
В середине 2012 г. на портале РБК появилась следующая новостная статья:
30 августа более 70 обманутых вкладчиков ОАО «Мобилбанк»
провели митинг протеста возле здания банка. Митинг был ранее
санкционирован в Правительстве Москвы.
9 августа 2012 г. Банк России отозвал у ОАО «Мобилбанк»
лицензию на осуществление банковских операций. В результате
более тысячи вкладчиков, имевшие вклады в Мобилбанке размером более 700 тыс. р., потеряли часть своих сбережений безвозвратно...
...Обманутые вкладчики требовали от руководства банка выйти к ним. По всему периметру здания Мобилбанка на улице Солянка стояли пикетчики с лозунгами и фотографиями «человека-невидимки» и рисунками с изображением пирамиды из долларов. В конце митинга вкладчики наклеили плакаты с требованиями на
двери, вывеску и стены банка. На митинге было собрано более
50 подписей под обращением к Президенту РФ Владимиру Путину
и главе ЦБ Сергею Игнатьеву. Обманутые вкладчики планируют собрать подписи всех людей, пострадавших от банкротства банка и
потерявших свои деньги (таких больше тысячи человек).
Текст обращения:
«Уважаемый Владимир Владимирович!
Уважаемый Сергей Михайлович!
9 августа 2012 года ЦБ отозвал у ОАО «Мобилбанк» лицензию на осуществление банковских операций...
...Все мы, вкладчики, имевшие на счетах ОАО «Мобилбанк»
вложения больше 700 тыс. р., потеряли их безвозвратно. Мы не
миллионеры и не олигархи, среди нас много людей, занимающихся малым бизнесом, менеджеров среднего звена, пенсионеров,
которые в результате мошеннических действий владельцев банка потеряли свои накопления. Для большинства из нас это были
единственные сбережения...
...Руководство и владельцы ОАО «Мобилбанк» целенаправленно осуществляли банкротство банка, не принимая должных
мер по восстановлению его платёже выдавая сомнительным (нередко «родственным») компаниям невозвратные
кредиты, не обеспечивая необходимый резерв, безосновательно
скупая ценные бумаги (на момент отзыва лицензии они составили
порядка 50 % активов банка).
С 2010 года 50,33 % акций банка принадлежали ZZZ — партнёру ХХХ9. Именно его интересы представлял формальный держатель контрольного пакета. И именно он некогда значился председателем правления банка «Московский капитал», в отношении
которого три года назад была запущена процедура банкротства
при схожих обстоятельствах. В 2009 г. XXX и его сын «оставили у
разбитого корыта» тысячи клиентов банка «Московский капитал»,
потратив их деньги на высокорискованные кредиты
1. Ошибка номер один - недостаточное изучение информации о банке.
Вкладчики не должны были полагаться исключительно на рекламные обещания или слухи о высокой прибыльности банка. Они должны были проанализировать надежность и стабильность банка, своего рода активы, оценить репутацию банка и просмотреть его историю. Если бы они узнали о проблемах или сомнительных практиках, связанных с Мобилбанком, они, скорее всего, решили бы не размещать там свои средства. Вкладчики должны были провести дополнительные исследования и, возможно, обратиться к более надежным и уважаемым вкладчиками банкам.
2. Ошибка номер два - отсутствие разнообразия в инвестиционном портфеле.
Другая ошибка, которую совершили вкладчики, - это размещение всех своих средств только в «Мобилбанке». Это недиверсифицированность инвестиционного портфеля. Размещение всех своих средств в одной финансовой организации является высокорискованной практикой, поскольку в случае, если банк сталкивается с финансовыми проблемами, вкладчики могут потерять все свои сбережения. Разумным и безопасным решением было бы разделить свои инвестиции между несколькими банками, чтобы снизить риск потери денег.
Принимая во внимание обе ошибки, можно сделать вывод, что вкладчики не проявили должной осмотрительности и не провели достаточного исследования перед гарантированным размещением своих средств в «Мобилбанке».