Кейс «Согласие на получение кредита»
Студентка, красавица и отличница Маша Сидорова давно мечтала о новом телефоне. Мало того, что старый быстро разряжался, так еще и экран у него был треснутый. Оставалась одна маленькая проблема – накоплений на новый гаджет у Маши не было. Поэтому она решила взять кредит в размере 40 тысяч рублей на полгода.
Повышенной стипендии как раз хватило бы, чтобы каждый месяц погашать часть долга. Маша внимательно изучила рынок и остановилась на банке «Бета-банк». Процентная ставка по кредиту была, конечно, не самая низкая (25 % годовых), но зато она могла оформить заявку на кредит онлайн. Маша заполнила анкету-заявку на сайте, указала необходимую информацию и уже через 3 дня банк одобрил кредит.
Вечером того же дня за ужином Маша рассказала родителям о том, что планирует пойти в магазин за новым гаджетом. На последовавший во родителей, откуда она взяла такую крупную сумму денег, она ответила Кредит». Узнав такие подробности, родители посовещались и решили самостоятельно кредитовать любимую дочку под 0% годовых. А мама Маши посоветовала ей не приходить в банк для подписания кредитного договора: мол, в таком случае кредит ей не выдадут.
Но через полгода после описанных событий Маше на новый телефон начали звонить из банка с требованием погасить какую-то задолженность. Оказалось, что заявка на сайте являлась Машиной офертой банку на заключение соглашения о кредитовании. А при акцепте (другими словами – одобрении) банком такой заявки на кредит она автоматически становится кредитным договором.
Как выяснилось, банк открыл для Маши счет и зачислил на него сумму кредита. В счет погашения этого кредита с открытого счета списывались средства. В итоге, когда лимит средств на нем был исчерпан, Маша в глазах банка стала должником.
Во Какие ошибки совершил герой кейса и как ему поступить в сложившейся
ситуации?
2. Что могут сделать финансовые институты, чтобы избавить своих клиентов от подобных рисков?
3. Какие действия должны предпринять органы власти и управления, чтобы
предотвратить такие ситуации в будущем?
Монополист производит там, где предельный доход равен предельным издержкам и поэтому он производит слишком малый выпуск. Может показаться, что осуществить регулирование монополии с целью устранения неэффективности очень легко —от регулирующего органа требуется лишь установить цену на уровне предельных издержек, а максимизация прибыли довершает остальное. К сожалению, упускается из виду один важный аспект данной проблемы: может случиться, что при такой цене прибыль монополиста будет отрицательной.
Объяснение:
1. Джейран
2. Алтайский горный баран
3. Казахстанский горный баран
4. Кызылкумский горный баран
5. Тяньшанский горный баран
6. Каратауский горный баран
7. Устюртский горный баран
8. Тугайный благородный олень
9. Красный волк
10. Гепард
11. Манул
12. Барханный кот
13. Каракал
14. Туркестанская рысь
15. Снежный барс
16. Среднеазиатская речная выдра
17. Лесная куница
18. Медоедl
19. Европейская норка
20. Перевязка
21. Тяньшанский бурый медведь
22. Широкоухий складчатогуб
23. Азиатская широкоушка
25. Ночница иконникова
26. Белобрюхий стрелоух
27. Индийский дикобраз
28. Сурок мензибира
29. Каменная куница
30. Cелевиния (Selevinia betpakdalensis)
31. Гиганский слепыш (Spalax giganteus)
32. Белозубка-малютка (Suncus etruscus)
33. Выхухоль (Desmana moschata)
34. Туркменский кулан (Equus hemionus)
35. Желтая пеструшка (Lagurus luteus)
36. Хомячок роборовского (Phodopus roborovskii)
37. Пятипалый карликовый тушканчик (Cardiocranius paradoxus)
38. Жирнохвостый карликовый тушканчик (Salpingotus crassicauda)
39. Карликовый тушканчик гептнера (Salpingotus heptneri)
40. Бледный карликовый тушканчик (Salpingotus pallidus)
Птицы:
1. Мраморный чирок (Anas angustirostris)
2. Белоглазая чернеть (Aythya nyroca)
3. Сухонос (Cygnopsis cygnoides)
4. Малый лебедь (Cygnus bewickii)
5. Лебедь-кликун (Cygnus cygnus)
6. Горбоносый турпан (Melanitta deglandi)
7. Черный турпан (Melanitta fusca)
8. Савка (Oxyura leucocephala)
9. Краснозобая казарка (Rufibrenta ruficollis)
10. Кречетка (Chettusia gregaria)
11. Реликтовая чайка (Larus relictus)
12. Черноголовый хохотун (Larus ichthyaetus)
13. Азиатский бекасовидный веретенник (Limnodromus setipalmatus)
14. Кроншнеп-малютка (Numenius minutus)
15. Тонкоклювый кроншнеп (Numenius tenuirostris)
16. Желтая цапля (Ardeola ralloides)
17. Малая белая цапля (Egretta garzetta)
18. Туркестанский белый аист (Ciconia ciconia asiatica)
19. Черный аист (Ciconia nigra)
20. Колпица (Platalea leucorodia)
21. Каравайка (Plegadis falcinellus)
22. Бурый голубь (Columba eversmanni)
23. Белобрюхий рябок (Pterocles alchata)
24. Чернобрюхий рябок (Pterocles orientalis)
25. Саджа (Syrrhaptes paradoxus)
26. Степной орел (Aquila rapax)
27. Беркут (Aquila shrysaetus)
28. Могильник (Aquila heliaca)
29. Змееяд (Circaetus gallicus)
30. Бородач (Gypaetus barbatus)
31. Кумай (Gyps himalayensis)
32. Орлан-белохвост (Haliaeetus albicilla)
33. Орлан-долгохвост (Haliaeetus leucoryphus)
34. Орел-карлик (Hieraaetus pennatus)
35. Стервятник (Neophronpercnopterus)
36. Балобан (Falco cherrug)
37. Шахин (Falco pelegrinoides)
38. Сапсан (Falco peregrinus)
39. Журавль-красавка (Anthropoides virgo)
40. Серый журавль (Grus grus)
41. Стерх (Grus leucogeranus)
42. Джек Вихляй (Chlamydotis undulata)
43. Дрофа (Otis tarda)
44. Стрепет (Otis tetrax)
45. Султанка (Porphyrio porphyrio)
46. Серпоклюв (Ibidorhyncha struthersii)
47. Илийская саксаульная сойка (Podoces panderi ilensis)
48. Большая чечевица (Carpodacus rubicilla)
49. Синяя птица (Myophonus coeruleus)
50. Кудрявый пеликан (Pelecanus crisppus)
51. Розовый пеликан (Pelecanus onocrotalus)
52. Фламинго (Phoenicopterus roseus)
53. Филин (Bubo bubo)
54. Скопа (Pandion haliaetus)
55. Алтайский улар (Tetraogallus altaicus)
56. Кречет (Falco rusticolus)
Пресмыкающиеся (рептилии):
1. Пестрая круглоголовка (Phrynocephalus versicolor)
2. Зайсанская круглоголовка (Phrynocephalus melanurus)
3. Желтопузик (Ophisaurus apodus)
4. Желтобрюхий полоз (Coluber caspius)
5. Краснополосый полоз (Coluber rhodorhachis)
6. Полосатый полоз (Coluber spinalis)
7. Четырехполосый полоз (Elaphe quatuorlineata)
8. Центрально-азиатская ящурка (Eremias vermiculata)
9. Глазчатая ящурка (Eremias multiocellata)
10. Серый варан (Varanus griseus)
Рыбы:
1. Шип (аральская популяция) (Acipenser nudiventris)
2. Сырдарьинский лжелопатонос (Pseudoscaphirhynchus fedtschenkoi)
3. Волжская многотычинковая сельдь (Alosa kesslerivolgensis)
4. Щуковидный жерех (Aspiolucius esocinus)
5. Аральский усач (Barbusbrachycephalus)
6. Туркестанский усач (Barbus capito conocephalus)
7. Чуйская остролучка (Capoetobrama kuschakewitschi orientalis)
8. Кутум (Rutilus frisii kutum)
9. Илийская маринка, илийская популяция (Schizothoraxargentatus pseudaksaiensis)
10. Балхашский окунь, балхаш-илийская популяция (Percaschrenki)
11. Каспийская минога (Caspiomyzonwagneri)
12. Нельма, бухтармино-зайсанская популяция (Stenodusleucichtys)
13. Белорыбица (stenodusleucichthy)
14. Таймень (Huchotaimen)
15. Аральская кумжа (Salmo trutta aralensis)
16. Каспийская кумжа (Salmo trutta caspius)
Земноводные:
1. Данатинская жаба (Bufodanatensis)
2. Центральноазиатская лягушка (Rana asiatica)
3. Семиреченский лягушкозуб (Ranodon sibiricus)