Основными практическими задачами специалиста по личному страхованию является определение параметров договора страхования для конкретного страхователя (застрахованного лица), в т.ч. проведение предстраховой экспертизы и андеррайтинга, расчёт страховых тарифов и страховой премии, а также рассмотрение претензии страхователя и выплата страхового возмещения.
Таким образом, можно выделить три направления практических задач: Андеррайтинг договора страхования; Расчёт страхового тарифа и страховой премии; Определение размера страховой выплаты.
Андеррайтинг договора личного страхования предусматривает анализ предоставленных страхователем данных о состоянии здоровья, профессиональных обязанностях, образе жизни и прочую информацию, необходимую страховщику для определения степени принимаемого на ответственность риска, с целью определения возможности заключения договора страхования и установления страхового тарифа. Андеррайтер должен определить, не относится ли страхователь (застрахованное лицо) к категории не принимаемых на страхование (больные опасными для жизни заболеваниями, страдающие психическими расстройствами, инвалиды I группы и пр.) и как влияет состояние его здоровья, образ жизни и прочие факторы на страховые тарифы.
При страховании от несчастного случая и болезней, рисковом страховании жизни и других видах страхования основными инструментами, позволяющие учесть индивидуальную для страхователя степень риска, являются страховые тарифы и поправочные коэффициенты. В частности при расчёте страховой премии используется следующая формула:
Пример 4.1. Заключается договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 100 тыс. руб. Базовый страховой тариф составляет 0,55%. В отношении страхователя применяется повышающий поправочный коэффициент в связи с занятие рисковым видом спорта - 1,20. Рассчитайте страховую премию по договору страхования.
Решение. Страховую премию рассчитываем по формуле 7:
Стр. премия = 100 тыс. руб. х (0,55% х 1,20) = 660 рублей.
При расчёте страховой премии по некоторым договорам медицинского страхования, страхованию туристов, программам типа ассистанс логика расчёта страховой пре-
Практикум мии сохраняется, однако вместо страховой суммы предполагается определённый набор услуг по стоимости (максимальная компенсация, которую может получить страхователь).
При расчёте страховой премии по классическим договорам смешанного страхования жизни применяется несколько иной подход. В частности используется так называемый метод дисконтирования, который позволяет рассчитать современную стоимость страхового договора при заданной норме доходности.
Формулу расчёта страховой премии (её нетто-части) при страховании на дожитие с единовременной уплатой страховой премии можно выразить следующим образом:
где,
Современная стоимость договора - размер страховой премии, которую должен уплатить страхователь;
Будущая стоимость договора - это размер страховой суммы, которую страхователь получит по завершению договора страхования;
Рх - вероятность дожития до возраста n лет
n - количество лет страхования, на которые заключён договора страхования. i - норма доходности.
Пример 4.2. Страхователь в возрасте 45лет заключает договор страхования жизни с риском дожитие сроком на 5 лет. Вероятность дожития лица до 45 лет составляет 0,98. Норма доходности составляет 6%. Страховая сумма по договору страхования составляет 100 тыс. руб. Доля нагрузки в тарифной ставке (/) по договору составляет 10%. Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования.
Решение. В соответствии с формулой 4.2. находим:
Страховая премия (нетто-ставка) = 100 тыс. руб. х 0,98 х [1/(1+0,06)5] = 73 134 руб. Современная стоимость договора - это нетто-ставка. Так как нетто-ставка отражает обязательства страховщика перед страхователем, мы должны найти брутто-ставку, которая будет также отражать и расходы компании на ведение дела:
Брутто-ставка (страховая премия по договору) = (Нетто-ставка /100 - /) х 100 =
= (73 134/100 - 10) х 100 = 81 260 руб.
Далее при определении страховой премии (брутто-премии, которая отражает и расходы на ведение дела страховой компании) учитывается доля нагрузки в тарифной ставке. Данная величина и показывает размер фактически уплачиваемой страхователем страховой премии по договору страхования жизни.
Следующей важной задачей специалиста по личному страхованию является расчёт размера страховой выплаты при наступлении страхового случая.
В первую очередь страховщик должен убедиться, что событие не относится к категории исключений и подпадает под страховое покрытия по договору страхования.
Далее страховщик определяет размер страховой выплаты по конкретному страховому случаю.
При страховании от несчастного случая и болезней для этого используется 2 методики. Первая предусматривает выплату определённой суммы (процент по травме в соот
Итак , сегодня я могу вам рассказать о Петропавловске.
город основан в 1752 году. В нашем краю есть множество достопримечательностей! У нас есть памятник Пушкину и Абаю , так же существует целый музейный комплекс под названием "Резиденция Абылайхана" , различные мечети допустим : Дин- Мухаммед или Кызыр Жар , в городе присутствует музыкально-драматический театр имени С.Муканова , Католический храм Пресвятого Сердца Иисуса просто прекрасен! В Петропавловске можно посмотреть дом купца Юзефовича, помимо таких достопримечательностей у нас есть множество других!
Так же в городе присутствуют старинные здания! Музеи, «Ударник», дом купца Янгуразова, дом коммерсанта Аркеля и магазин купца Стрелова, резиденция и другие здания, сохранившие свой внешний вид, являются архитектурными памятниками и т.д.
Петропавловск - город памятников и архитектуры! есть памятники посвященные различным людям . Например : Памятник Магжану Жумабаеву , раннее мы говорили уже о памятнике Абаю и Пушкину , Апосталам Петру и Павлу , памятник Завойско Василию Степановичу и множество других архитектур!
(P.S. извините за ошибки если что , я тут не живу )
Основными практическими задачами специалиста по личному страхованию является определение параметров договора страхования для конкретного страхователя (застрахованного лица), в т.ч. проведение предстраховой экспертизы и андеррайтинга, расчёт страховых тарифов и страховой премии, а также рассмотрение претензии страхователя и выплата страхового возмещения.
Таким образом, можно выделить три направления практических задач: Андеррайтинг договора страхования; Расчёт страхового тарифа и страховой премии; Определение размера страховой выплаты.
Андеррайтинг договора личного страхования предусматривает анализ предоставленных страхователем данных о состоянии здоровья, профессиональных обязанностях, образе жизни и прочую информацию, необходимую страховщику для определения степени принимаемого на ответственность риска, с целью определения возможности заключения договора страхования и установления страхового тарифа. Андеррайтер должен определить, не относится ли страхователь (застрахованное лицо) к категории не принимаемых на страхование (больные опасными для жизни заболеваниями, страдающие психическими расстройствами, инвалиды I группы и пр.) и как влияет состояние его здоровья, образ жизни и прочие факторы на страховые тарифы.
При страховании от несчастного случая и болезней, рисковом страховании жизни и других видах страхования основными инструментами, позволяющие учесть индивидуальную для страхователя степень риска, являются страховые тарифы и поправочные коэффициенты. В частности при расчёте страховой премии используется следующая формула:
Пример 4.1. Заключается договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 100 тыс. руб. Базовый страховой тариф составляет 0,55%. В отношении страхователя применяется повышающий поправочный коэффициент в связи с занятие рисковым видом спорта - 1,20. Рассчитайте страховую премию по договору страхования.
Решение. Страховую премию рассчитываем по формуле 7:
Стр. премия = 100 тыс. руб. х (0,55% х 1,20) = 660 рублей.
При расчёте страховой премии по некоторым договорам медицинского страхования, страхованию туристов, программам типа ассистанс логика расчёта страховой пре-
Практикум мии сохраняется, однако вместо страховой суммы предполагается определённый набор услуг по стоимости (максимальная компенсация, которую может получить страхователь).
При расчёте страховой премии по классическим договорам смешанного страхования жизни применяется несколько иной подход. В частности используется так называемый метод дисконтирования, который позволяет рассчитать современную стоимость страхового договора при заданной норме доходности.
Формулу расчёта страховой премии (её нетто-части) при страховании на дожитие с единовременной уплатой страховой премии можно выразить следующим образом:
где,
Современная стоимость договора - размер страховой премии, которую должен уплатить страхователь;
Будущая стоимость договора - это размер страховой суммы, которую страхователь получит по завершению договора страхования;
Рх - вероятность дожития до возраста n лет
n - количество лет страхования, на которые заключён договора страхования. i - норма доходности.
Пример 4.2. Страхователь в возрасте 45лет заключает договор страхования жизни с риском дожитие сроком на 5 лет. Вероятность дожития лица до 45 лет составляет 0,98. Норма доходности составляет 6%. Страховая сумма по договору страхования составляет 100 тыс. руб. Доля нагрузки в тарифной ставке (/) по договору составляет 10%. Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования.
Решение. В соответствии с формулой 4.2. находим:
Страховая премия (нетто-ставка) = 100 тыс. руб. х 0,98 х [1/(1+0,06)5] = 73 134 руб. Современная стоимость договора - это нетто-ставка. Так как нетто-ставка отражает обязательства страховщика перед страхователем, мы должны найти брутто-ставку, которая будет также отражать и расходы компании на ведение дела:
Брутто-ставка (страховая премия по договору) = (Нетто-ставка /100 - /) х 100 =
= (73 134/100 - 10) х 100 = 81 260 руб.
Далее при определении страховой премии (брутто-премии, которая отражает и расходы на ведение дела страховой компании) учитывается доля нагрузки в тарифной ставке. Данная величина и показывает размер фактически уплачиваемой страхователем страховой премии по договору страхования жизни.
Следующей важной задачей специалиста по личному страхованию является расчёт размера страховой выплаты при наступлении страхового случая.
В первую очередь страховщик должен убедиться, что событие не относится к категории исключений и подпадает под страховое покрытия по договору страхования.
Далее страховщик определяет размер страховой выплаты по конкретному страховому случаю.
При страховании от несчастного случая и болезней для этого используется 2 методики. Первая предусматривает выплату определённой суммы (процент по травме в соот
Здравствуйте!
Итак , сегодня я могу вам рассказать о Петропавловске.
город основан в 1752 году. В нашем краю есть множество достопримечательностей! У нас есть памятник Пушкину и Абаю , так же существует целый музейный комплекс под названием "Резиденция Абылайхана" , различные мечети допустим : Дин- Мухаммед или Кызыр Жар , в городе присутствует музыкально-драматический театр имени С.Муканова , Католический храм Пресвятого Сердца Иисуса просто прекрасен! В Петропавловске можно посмотреть дом купца Юзефовича, помимо таких достопримечательностей у нас есть множество других!
Так же в городе присутствуют старинные здания! Музеи, «Ударник», дом купца Янгуразова, дом коммерсанта Аркеля и магазин купца Стрелова, резиденция и другие здания, сохранившие свой внешний вид, являются архитектурными памятниками и т.д.
Петропавловск - город памятников и архитектуры! есть памятники посвященные различным людям . Например : Памятник Магжану Жумабаеву , раннее мы говорили уже о памятнике Абаю и Пушкину , Апосталам Петру и Павлу , памятник Завойско Василию Степановичу и множество других архитектур!
(P.S. извините за ошибки если что , я тут не живу )